Кредит под залог недвижимости

С помощью кредита появляется возможность взять деньги у банка на свои нужды. Однако возникают такие ситуации, когда размер получаемых средств превышает предлагаемых кредитором. Решением этой ситуации будет кредит под залог недвижимости, которую банк сможет продать в необходимом случае, а остаток со сделки будет переведён заёмщику. Тем самым, риски у банков минимальны.

Где возможно оформление

Банк проверяет заявку заемщика и его платёжеспособность, и на результатах этой проверки будет вынесено решение. Несмотря на залог, банку необходима платёжеспособность клиента, иначе результат по заявке будет отрицательным.

Частные организации же выдают кредиты, не учитывая платёжеспособность, а основываются только лишь на стоимость залога. Процедура получения денег у частников гораздо проще, а значит, что и процентная ставка у них выше. На длительное время брать кредит у частных инвесторов будет невыгодно, относительно банков.

<!-- Yandex.RTB R-A-612414-1 -->

<div id="yandex_rtb_R-A-612414-1"> </div>

<p><script type="text/javascript">

    (function(w, d, n, s, t) {

        w[n] = w[n] || [];

        w[n].push(function() {

            Ya.Context.AdvManager.render({

                blockId: "R-A-612414-1",

                renderTo: "yandex_rtb_R-A-612414-1",

                async: true

            });

        });

        t = d.getElementsByTagName("script")[0];

        s = d.createElement("script");

        s.type = "text/javascript";

        s.src = "//an.yandex.ru/system/context.js";

        s.async = true;

        t.parentNode.insertBefore(s, t);

    })(this, this.document, "yandexContextAsyncCallbacks");

</script></p>

Основные требования

Право на оформление кредита под залог недвижимости имеет любой собственник, однако если в собственности заемщика нет подходящего залога, то можно воспользоваться привлечением созаемщика, число которых не должно превышать 4. В случае прекращения выплат, вся ответственность перейдёт к созаемщику и его имуществу. Банкам абсолютно неважно, у кого именно во владении будет залог, главное, чтобы он был.

У каждого банка требования к получению подобного вида кредита разные, однако общие критерии включают в себя:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Прописка постоянная или временная;
  • Совершеннолетие заемщика;
  • Постоянное трудоустройства и минимальный стаж.

Закрыть задолженность по кредиту необходимо до 65 лет. Поэтому учитывается возраст заемщика.

Перед подачей заявления важно проверить свою кредитную историю, чтобы отказ не стал неожиданным сюрпризом. Могут висеть какие/нибудь незакрытые кредитные карты, о которых вы благополучно забыли. Важно понимать, что наличие кредитных карт также учитывается банками, даже если нет задолженности по ним. Если особой необходимости в них нет, то карты можно закрыть. Такая ситуацию возникает из расчета банка на то, что вы можете израсходовать весь лимит по карте и оплатить ежемесячный расчёт будет уже не так просто. При плохой кредитной истории некоторые банки могут одобрить кредит под залог недвижимости, однако ставка будет выше. Некоторые организации не учитывают заработную плату заемщика, однако ставка будет также выше.

Требования к имуществу

У каждого банка свои требования: кто-то принимает в качестве залога исключительно квартиры, другие воспринимают любую недвижимость.

Насчёт квартир особых требований нет, однако банки обращают внимание на:

  • Из чего изготовлен дом. Некоторые банки не возьмут квартиры в деревянном или панельном доме;
  • Износ дома. Учитывается кап ремонт и возможность расселения;
  • Наличие всех коммуникаций.

Дома же рассматривают в основном завершённые с этажностью не более 3. Некоторые банки могут принять и незаконченное строительство при условии наличия проекта и необходимых коммуникаций. Строительство дома не должно превышать 1985 г, особых ограничений на материал не имеется, износ не более 40%. Все конкретные требования необходимо узнавать непосредственно в самом банке.

Процедура оформления

Кредит по залогу недвижимости является более трудоемким процессом, который требует большего количества необходимых бумаг, а средства выдаются не сразу.

  1. Во-первых, необходимо подать заявление. Сделать это возможно как в самом банке, так и в режиме онлайн на сайте. При оформлении необходимо указать цель кредита и вид залога, указывая все необходимые характеристики для оценки стоимости.
  2. Во-вторых, подготовить все необходимые документы, предоставить которые необходимо в короткие сроки, ибо у большинства имеется срок годности.
  3. В-третьих, составить непосредственно саму сделку путём оформления залога. Некоторые организации не требуют личного присутствия, потому что сотрудники выполнять все операции сами.


 

Плюсы и минусы кредита под залог имущества

К достоинствам следует отнести:

  • Денег получить возможно больше за счёт стоимости залога;
  • Заложенное имущество позволяет уменьшить ставку и увеличить срок.

Недостатки заключаются:

  • Отсутствие возможности продать недвижимость. Только после закрытия задолженности возможно совершения различных манипуляций;
  • Не все виды недвижимости может принять банк с выгодной ставкой;
  • Оплата оценки стоимости производится за счёт заемщика;
  • Необходимость оплаты страховки на протяжении всего кредита, в обратном случае ставка будет выше.